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재테크 토론

변액 보험의 유의사항

온푸 2015.09.29 19:56 조회 수 176 추천 수 2 댓글 5
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2015년 5월 19일 금감원 공시 참조

 

많이들 속아도 가입했을 듯한 [ 변액 보험 ] 입니다..

 

저도 하나 가지고 있죠

 

 

 

이제 이것을 금감원 공시 자료와 비교하여서 설명해보려고 합니다

 

계약자의 기대수익률에 비해 낮은 중도해지 수익률

 

판매시 관련 설명이 미흡한 경우 계약자는 납입보험료 100%가 투자된다고 오인하여 펀드수익률을 해지시 수익률로 기대

 

가정 : 5년간 사업비·위험보험료 15%, 해지공제 2%, 5년간 펀드수익률 20%

 

 

2533813D560A66732779F2

 

2234123D560A66752747FA

 

 

대부분의 보험직원들이 마치 보험료의 100% 가 펀드에 투입되는것처럼 이야기 하나 실제로는 

 

15%는 그렇게 설명한 보험직원의 호주머니로 들어가고 나머지 금액이 펀드에 투입됩니다.

 

 

23496D4C560A6D40287D49

 

 

 

수수료를 보면 기본적으로 15% 를 떼가고 10년 이후에도 3~8% 정도를 매년 내돈에서 떼가고 있습니다만

 

이런 설명 들어보신적 있으세요?

 

 

 

 

펀드변경 및 추가납입제도 등의 활용방법에 대한 안내 미흡 

 

◦ 변액보험은 시장변화에 따른 펀드변경 및 사업비 부담이 적은 보험료 추가납입 기능이 존재

 

그러나 펀드변경 및 보험료 추가납입 활용방법에 대한 고객 안내가 미흡하여 펀드변경 및 추가납입 실적이 미미

 

 

변액 펀드의 가만히 구조를 살펴보면 추가납입을 활용하도록 되어 있습니다. 

 

한 보험사의 구조로 따져볼까요?

 

매월 50만원 납입후 100만원을 추가납입한 경우 65세 때 15억 609만원이 됩니다.

 

매월 150만원을 납입한 경우 65세 때 14억 220만원이 됩니다.

 

매월 납입하는 금액은 150만원으로 동일한데 고객이 받는돈은 1억원이 넘게 차이가 납니다.

 

즉 가입하려고 하는 액수가 30만원이면 10만원으로 계약하고 20만원을 추가 납입을 고려하는게 아니고 반드시 해야 하는 구조입니다.

 

그러나 대다수의 보험설계사는 이런 이야기를 결코 해주지 않습니다. 10만원 계약의 수당과 30만원 계약의 수당이 다르므로

 

고객에게 정작 가입해야 하는 액수의 3배의 액수를 덤터기 씌우고 있습니다. 덕분에 고객은 원래 물건 가격의 3배를 내고 있습니다.

 

내가 30만원인줄 알고 산 PC 가 사실은 10만원만 짜리다.. 라고 생각해 보세요

 

 

 

 

최근 5년간(’10년~’14년) 변액보험 펀드의 연평균수익률도 보험회사별로 차이(최고 4.8%, 최저 2.6%)가 큰 것으로 나타났습니다 

 

생명보험협회 홈페이지(www.klia.or.kr)

 

 

변액 보험가입할때 대부분 몇% 수익율 이야기 받으셨나요?

 

전 20% 받았습니다.. 자.. 근데 금감원에서 발표한 자료는 어떤가요? 4.8 ~ 2.6% 가 끝이랍니다.

 

알리안츠 파워 변액 적립보험 3 의 공시 자료를 보면 20년 동안 부었는데 이자가 겨우 11% 입니다.

 

3.25% 수익율이라고 하니 이정도면 금감원 자료와 얼추 비슷하겠죠? 이게 변액 보험의 현실입니다.

 

 

235F8646560A6CED065A6C

 

 

좀더 확실하게 알기 위해서 생명보험 협회 공시자료를 뒤져 보았습니다

 

1년간 20% 수익난 변액이 2개가 있긴 있네요...

 

그리고 대부분은 10% 이상 손실이 나고 있습니다.

 

 

< 까먹은 변액보험 상위 >

254C2040560A6DAC1C90AF

 

< 수익난 변액보험 상위 >

 

2440EF40560A6DE2280497

 

 

 

 





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